在“3·15”国际消费者权益日到来之际，金融安全与消费者权益保护同样成为社会关注的热点。作为金融安全的坚定守护者，中信银行北京分行始终坚持“金融为民”初心，将反诈防诈、风险防控与消费者权益保护深度融合，持续强化员工专业能力、完善风险预警机制、深化警银联动与多方协同合作，以实际行动守护人民群众的“钱袋子”。

回顾2025年，分行辖内多家网点凭借敏锐的风险识别能力、高效的应急处置水平和强烈的责任担当，成功拦截多起电信网络诈骗案件，为广大客户挽回了巨额经济损失，用专业与坚守筑起一道坚实的金融安全屏障。

紧盯大额取现风险 警银联动守牢资金关口

中信银行北京海淀支行依托扎实的风控体系与警银协作机制，成功拦截一起400万元高风险取现事件。某客户预约大额取现用于还款，在工作人员进行反诈提示后仍执意办理，支行第一时间向属地派出所进行了报备。次日客户与两名随行人员一同到访，柜员核查发现借款入账为转账方式、却要求现金还款，且客户对随行人员身份语焉不详，随即暂停业务办理并沟通上报。会计经理沟通中发现客户陈述逻辑矛盾，支行立即启动应急预案报案，民警十分钟内抵达现场，核查发现随行人员有诈骗前科。经银行与民警联合讲解风险后果，客户幡然醒悟放弃取款，成功避免巨额资金损失与法律纠纷。

严把“定转活”关卡 敏锐甄别守住百万本息

针对定期转活期涉诈高发场景，中信银行北京金融街支行精准识别风险，成功拦截一起100万元“定转活”电信诈骗。一名六十多岁客户首次到支行申请激活睡眠户并调高大额转账限额，说不清资金用途且随行人员频频“指点”，柜员研判风险未同意调额。一周后客户办理100万元一年期定期存款，仅3天便在随行人员陪同下要求提前结清，计划转至陌生个人账户“投资”。会计经理沟通中发现随行人员持续怂恿转账，立即启动应急处置，安排柜员巧妙拖延时间，同时紧急联系派出所。民警到场后分开询问客户与随行人员，发现收款账户与所述创投公司明显不符，诈骗行为确凿。经民警劝阻，客户放弃汇款，次日将资金重新存入大额存款，成功守住百万资金本息。

聚焦老年群体防护 暖心守护养老钱

针对老年群体易受诈骗侵害的痛点，中信银行北京德胜支行联动辖区民警，成功为周阿姨保住146万元养老存款。客户独自到网点查询大额定期并要求取现，柜员针对老年客户大额取现高度警觉，询问得知老人结识自称“外交部工作人员”的网友，对方以“境外宣传垫资”为由要求还款。柜员初步判断诈骗风险，立即上报并启动应急预案，同步联系派出所出警。民警到场后分析骗局漏洞，联系老人女儿到场共同劝阻，因老人已被深度洗脑，支行最终协助将146万元资金转至其女儿账户暂管，从根本上防范后续诈骗风险，用专业与温度守护好老年人的“养老钱”。

坚守初心不止步 反诈守护不停歇

上述案例，仅是中信银行北京分行近年反诈工作的生动缩影。长期以来，分行全辖各网点、全体员工始终坚守反诈防诈一线，常态化开展反诈专业培训、精准风险提示，针对大额取现、定转活、老年客户服务等高频涉诈场景完善防控流程，深化警银联动机制建设，以点滴坚守织密织牢金融安全防护网。

未来，中信银行北京分行将继续以消费者权益保护为核心，不断强化反诈能力建设、优化风险防控机制、深化多方协同联动，以更专业的服务、更坚实的防线、更温暖的担当，全力守护金融消费者合法权益，为营造安全、稳定、放心的金融环境持续贡献中信力量。